さて、今日の本題です。 来年から新ＮＩＳＡ制度が始まりますが聞いたことはあるけど、実は中身を良く知らなくて、でも今更聞くのもなんだか気後れして…という方も多いかと思います。 特に、投資をやろうやろうと思いながら重い腰がなかなか上がらない人は気になっているんじゃないでしょうか...

親子の資産は繋がってないようで繋がっている 親子の資産は、夫婦よりも繋がりが弱いですが、それでも繋がっていますよね。 最終的には、相続という形で、親の資産が子に継がれることが多いのですが、それだけではないです。 もし、親の介護が必要になり、親自身の年金や資産だけでは足りなく...

資産の状況を分析し、リスクは取らず分散投資が基本 まず、投資の基本的な考え方について解説しましょう。 重要なことは、どれくらいの金額の老後資金が必要で、対して、今どれくらいの金額の資産が不足しているのかを知ることなんです。...

皆さんは、お金を増やすために、投資が有効であって、その原資を増やすために、節約が有効だということは、ご理解をされているかと思います。 ＦＩＲＥに限らずですが、老後資産の形成でも、節約や投資は有効なんですから、目的によらずに重要であることには、何ら変わりはないです。...

インフレについてですが、前回のブログでもお話ししたように、良いインフレと悪いインフレの２種類がありましたよね。 実は今、悪いインフレの傾向にありますね。 というのも、物の値段だけが上がって、給料は上がらない、むしろ下がる一方という、スタグフレーション傾向にありますよね。...

なぜ貯金ができないの？ 多くの方の家計カウンセリングを行ってきた中で貯金をしたくてもなかなかできないという人には共通の特徴があります。 皆さんに当てはまる項目があるかどうか見ていきましょう。 １つめは、特売品に弱い。 ２つめは、ポイントカードを集めている。...

まず、ＮＩＳＡの基本から学ぼう。 もう既にご存知だと思いますが、ざっと基本を学びましょう。 ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の特徴は、年間の拠出上限あり・一定期間の非課税期間・売却時の利益非課税（損失は相殺なし）・投資商品の制限ありと言う、４つの特徴を持っている非課税制度です...

万が一の保険というが、万が一って何？ 保険は、万一に備えるものと良く言われる話ですが、そもそも論、万一って一体何のことだか分かりますか。 この論議に、しっかり答えられないなら、そもそも保険を検討しようがないです。 では、少し考えてみましょう。...

２０２２年からのライフプランを考える要素として、２０２２年４月以降施行される年金制度の改正法を紹介します。 ４月以降の変更点は、主に４点です。 ［１］年金の受給開始年齢を７５歳まで拡大 ［２］６５歳未満の、在職老齢年金の減額基準が緩和...

工場と同じで、家庭でも在庫を減らすと、お金が貯まるようになります。 それは、なぜか解りますか❓ ❓ 在庫を持つと、どうしてもムダが生じます。 殆どの消耗品は有効期限があったり、有効期限が無くても使わずに置いておくと、使う目的が無くなってしまって、結局は捨てることになったりす...

早速ですが、皆さんへ質問をします。 老後に貯蓄がつき、生活が賄えなくなるという老後破産を防ぐには、一体どの位の貯蓄額があれば良いかご存じですか ❓ 人によっては、３千万円・４千万円・５千万円など言われていますが、そこは、一般論で語っても意味はないです。...

まず、２０２２年４月から、ｉＤｅＣｏの受け取り開始可能年齢が７５歳まで拡大されます。 現在、ｉＤｅＣｏの受け取り開始時期は６０歳〜７０歳の間です。 言い換えれば、７０歳になると、ｉＤｅＣｏでの運用を続けたくても、続けることができずに、運用資金を必ず受け取らないといけないので...