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iDeCo、一時金受け取り時の課税ルールが、今年の4月に変更へ。

一時金受取り時の課税ルールが、4月から変更になります。 確定拠出年金の、一時金をいつ受け取るのか? この記事をご覧ください。 確定拠出年金の一時金をいつ受け取るか-課税ルール変更を受けて |ニッセイ基礎研究所 (nli-research.co.jp)...

リバースモーゲージとリースバックについて

まず、リバースモーゲージとは、自宅に住み続けながら、その自宅を担保にして老後資金を借りることができるというサービスです。 次に、リースバックとは、住んでいる自宅を売却し売却後は、買主から賃借することで、自宅に住み続けることができるサービスのことです。...

今後の経済状況について

今年は、インフレを特に実感する年になるのではないかと思います。 その理由は、去年の暮れ頃から、食料品メーカーは、こぞって来年に値上げすると散々予告をしていましたから。 なぜなら、ガソリン価格が高止まりをしていますから、当然、食料品の値上げに留まらないからなんです。...

終活について

さて、今回のお話しは、家じまい・墓じまいが中心となります。 その前に、エンディングノート書かれていますか?遺言はどうですか? 遺言ですが、民法第961条で成人前の15歳から書いて良いことになっています。 とは言っても、いきなり遺言書を書くのは、敷居が高すぎると思いますので、...

配偶者居住権と家族信託の違いとは?

2020年4月1日から施行された配偶者居住権、この配偶者居住権について説明させて頂きます。 この、配偶者居住権は、自宅の権利を所有権だけではなく、所有権と居住権の2つの権利に分けて、それぞれ別の人が、相続できるようになったという仕組みになります。...

家族(民事)信託とは

家族信託については、以前の当ブログにて、少し触れました。 ※因みに、家族信託とは、一般社団法人家族信託普及協会の登録商標です。 信託とは? まず、信託とは何かを一緒に考えましょう。 信託とは、誰かを信じて財産を託すことです。...

良いライフプラン・普通のライフプラン・悪いライフプランとは?

良いライフプラン・普通のライフプラン・悪いライフプランって何か、ひと昔前の欽ドンみたいですが、気にせずに一緒に見て行きましょう。 普通のライフプランとは? 普通のライフプランは、自分自身が、自分自身のために考える人生設計のことを言います。...

生活の質を上げ支出を減らす方法

工場と同じで、家庭でも在庫を減らすと、お金が貯まるようになります。 それは、なぜか解りますか❓ ❓ 在庫を持つと、どうしてもムダが生じます。 殆どの消耗品は有効期限があったり、有効期限が無くても使わずに置いておくと、使う目的が無くなってしまって、結局は捨てることになったりす...

借金について

不合理な借金について 世の中には、私たちと同じ教育を受け、仕事をしているにも関わらず、借金を繰り返し、債務整理などに追い込まれる人がいる一方で、借金とは無縁なまま、堅実に財産を築いていく人もいます。 借金をしない人から見れば、不必要な借り入れを繰り返し、余分な利息を支払って...

老後破産を防ぐ為には?

早速ですが、皆さんへ質問をします。 老後に貯蓄がつき、生活が賄えなくなるという老後破産を防ぐには、一体どの位の貯蓄額があれば良いかご存じですか ❓ 人によっては、3千万円・4千万円・5千万円など言われていますが、そこは、一般論で語っても意味はないです。...

新iDeCoについて

まず、2022年4月から、iDeCoの受け取り開始可能年齢が75歳まで拡大されます。 現在、iDeCoの受け取り開始時期は60歳〜70歳の間です。 言い換えれば、70歳になると、iDeCoでの運用を続けたくても、続けることができずに、運用資金を必ず受け取らないといけないので...

新しいNISA制度について

今日は、新しいNISA制度についてお話したいと思います。 さて、2024年から新しいNISA制度が開始されますよね。 では、この新しいNISA制度は、具体的にどういう仕組みなのでしょうか ❓ それは、従来の一般NISAやつみたてNISAとの、いわゆる、繋ぎとしての役割があり...

インパクト投資」という言葉を聞いたことはありますか❓

いそがしい会社員の投資は、インデックス投資でほぼ決まりですが、インパクト投資という考え方も知っておいて損はないですね。 このインパクト投資というのは、今では世界中に広がっていて、日本も今その流れを追っているんです。 また、インパクト投資の親玉である、ESG投資というのは既に...

投資が成功する原則とは?

投資の神様である、ウォーレン・バフェットが言った、 『他人が貪欲なときに恐れよ。』 という言葉なんですが…、この言葉に日々考えさせられます。 今まさに、日本のみならず相場は、貪欲な状態にあるのかもしれませんね。 具体的にどう恐れ、どう対処をすれば良いのかを、私たちと一緒に...

生命保険って本当に必要?

生命保険って本当に必要ですか? どう思われますか? FP(ファイナンシャルプランナー)としての見解は、殆どの方は、不要です! 断言します! 不要です! なぜなら、日本には、健康保険制度(国民皆保険制度)があり、高額療養費制度(所得次第で納付額が変化)があり、傷病手当金制度...

ライフプランの必要性って何?

ライフプラン…。 直訳をすると人生設計という意味です。 皆さんは、具体的な人生設計について、考えたことはありますか? 私たちの人生には、就職や転職、結婚、出産、育児や住宅の購入、そして、定年退職などなどなど…、人生には、さまざまな、ターニングポイントがあります。...

ふるさと納税の、ワンストップ特例制度について

「ワンストップ特例制度」の注意点とは? 平成27年3月31日の寄付分までは、ふるさと納税って確定申告が必要だったんです。 平成27年4月1日から、ワンストップ特例制度が導入されてから、確定申告をしなくても所得控除が受けられるようになったんです。...

老後2000万円問題について

老後2000万円問題についてですが、 問題でも何でもなく元々わかっていたことです。 安倍内閣の以前から言われていたことで、 何の目新しさもありません。 それよりも問題なのは、国民年金保険料の納付率が 4人に3人である点のほうが問題です。...

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